Lucrați la credit score-ul dvs. Nu este niciodată prea devreme pentru a vă afla și urmări credit score-ul, chiar dacă nu vă gândiți să accesați un mortgage în viitorul apropiat. Cu cât este mai bun credit score-ul dumneavoastră, cu atât este mai probabil că aplicația dvs. pentru mortgage va fi aprobată și că veți avea acces la o dobând foarte bună. Un serviciu gratuit la unei agenții de credit rating
Evitați aplicațiile pentru credit. Chiar înainte de a aplica pentru mortgage, încercați să evitați să aveți mai multe aplicații pentru credit. Un asemenea comportament într-un timp scurt vă va scădea credit score-ul, ceea ce poate avea un impact negativ pentru aplicația pentru mortgage.
Reduceți cheltuielile lunare. Cei mai mulți creditori (bănci sau companii specializate pe mortgage-uri) vor stabili suma maximă pe care sunt dispuși să v-o ofere în urma unei evaluări de suportabilitate. Această evaluare nu analizează doar veniturile dvs., dar și cheltuielile lunare. În această privință, este important să aruncați o privire asupra cheltuielilor dvs. și să încercați să le reduceți daca este posibil. Puteți lua în calcul să renunțați la anumite servicii sau abonamente pe care nu le mai folosiți.
2. Luați în calcul costurile auxiliare
Pe lângă banii pentru avans, va trebui să aveți economisiți costurile auxiliare care vin cu cumpărarea unei proprietăți.
Avansul este probabil cea mai mare sumă de care aveți nevoie pentru a accesa un mortgage. Puteți accesa un mortgage chiar și cu 5% avans. Totuși, cu cât mai mare este avansul, cu atât mai bună va fi rata dobânzii la care veți avea acces. Dacă veniturile vă permit să economisiți substanțial sau aveți economii din vânzarea altor proprietăți, o țintă ar fi să aveți ca și avans între 20% și 25% din prețul proprietății.
Veți mai avea de plătit următoarele cheltuieli:
Taxa de timbru (stamp duty) – aceasta se aplică la proprietăți în valoare de peste £125,000
Taxa pentru evaluarea proprietății
Taxele avocaților
Taxele pentru cadastru
Multe dintre băncile creditoare oferă pachete special gândite pentru a-i ajuta cu aceste costuri pe cei care achiziționează prima locuință. Acestea pot fi sub formă de cashback sau discounturi, în timp ce unii creditori pot renunța la anumite taxe (cum este taxa pentru evaluarea proprietății).
3. Alte programare care te pot ajuta
Dacă nu reușești să economisești suficienți bani pentru avans, există mai multe scheme guvernamentale care te pot ajuta: http://www.helptobuy.gov.uk
Dacă achiziționați o proprietate nou-construită care costă până în £600,000, puteți aplica pentru un equity loan.
Cu un astfel de împrumut, peste avansul de 5% guvernul vă va împrumuta cu încă 20% (40% dacă proprietatea este in Londra). Asta înseamnă că va trebui să accesați un mortgage doar pentru 75% din valoarea proprietății (respectiv 55% în Londra).
Împrumutul din partea guvernului este fără dobândă în primii 5 ani, iar din al șaselea an are o dobândă de 1.75%.
Dacă economisiți bani pentru prima locuință într-un cont bancar de tip Help to Buy ISA, guvernul va suplimenta economiile dvs. cu încă 25%, până la un maximum de £3,000. Acest program se aplică locuințelor mai ieftine de £250,000 (£450,000 în Londra).
c) Shared ownership
Puteți cumpăra între 25% și 75% dintr-o proprietate, cu opțiunea de achiziționa pe parcurs până la 100%. Pentru procentul nedeținut din proprietate veți plăti o chirie non-profit.
Pentru acest program, venitul dvs. cumulat pe familie nu poate depăși £80,000 pe an, respectiv £90,000 în Londra. Anumite proprietăți disponibile prin acest program sunt prioritizate sau disponibile exclusiv celor care locuiesc și/sau lucrează într-o anumită unitate administrativă.